丹麦理财专家：不结婚可能更昂贵

说一句“我愿意”，可能帮你省下几十万丹麦克朗

结婚可能很贵，但不结婚也可能更贵。 一位个人理财专家这样表示。

有一个简单的词，在每年8月份显得格外重要。

随着秋天临近，许多丹麦人趁着夏日最后的阳光和温暖，庆祝爱情，并向彼此说出“我愿意（ja）”。

根据丹麦统计局（Danmarks Statistik）的数据，2025年8月共有5,609对新人结婚，是全年结婚人数明显最多的月份。

虽然在浪漫时刻考虑“如果将来发生什么怎么办”可能会破坏气氛，但认真考虑一下没有对方陪伴的未来，其实非常重要。

PFA Pension 的个人理财专家 Camilla Schjølin 认为，结婚确实存在一系列经济上的好处，但同时也有不少昂贵的“陷阱”需要注意。

---

结婚可能花钱，但不结婚可能更贵

结婚之后，从法律上来说，夫妻在多个方面不再被完全视为两个独立的个人。

其中一个重要方面就是税务：夫妻今后将实行共同纳税（sambeskatning）。

Camilla Schjølin 表示，这可以算是结婚后获得的一份“经济礼物”。

“共同纳税意味着夫妻可能享受更低的整体税负，从而获得更加有利的税务条件。”

例如在**个人免税额（personfradrag）**方面：

如果夫妻中的一方没有用完自己的全部个人免税额，剩余部分可以自动转给另一方使用，从而帮助夫妻节省税款。

她甚至形象地说：

“说到底，就是两个人共同分享一切。你的就是我的。”

股票税也存在类似情况。

如果夫妻中的一方没有持有股票，那么另一方在某些情况下可以获得更高的股票税率起征额度，相当于夫妻可以共同利用更大的税收空间。

---

一场婚礼甚至可能“自己把钱赚回来”

虽然这个例子涉及一个令人伤感的时刻——“直到死亡将我们分开”——但结婚后最大的经济节省之一，恰恰可能发生在继承方面。

已婚夫妻之间的遗产继承免税，也就是说，配偶继承遗产时无需缴纳遗产税。

Camilla Schjølin 表示，这很快就可能是一笔相当可观的钱：

“即使婚礼本身非常昂贵，因为不需要缴纳遗产税，很快也可能把婚礼费用省回来。”

例如，一个人留下250万丹麦克朗的遗产，而且全部由配偶继承：

需要缴纳的遗产税为0克朗。

但如果两个人只是男女朋友或者同居伴侣，根据 Camilla Schjølin 的计算：

需要缴纳的遗产税约为316,155丹麦克朗，相当于超过遗产免税起征额部分的15%。

因此，从某种程度上来说，对彼此说“我愿意”似乎就像打开了一座金矿。

但结婚也可能产生完全相反的结果。

---

小心婚姻中的“陷阱”

“一起走过人生”听起来非常浪漫。

但在共同生活的道路上，也存在一些需要特别注意的法律和经济风险。

其中一个重要陷阱就是债务。

结婚后，夫妻原则上会形成所谓的夫妻共同财产制度（formuefællesskab），也称为可分割财产（delingsformue）。

Camilla Schjølin 解释：

“说到底，就是两个人共同分享一切。你的就是我的。”

如果以后离婚，双方的财产状况会被计算出来，然后原则上进行50/50分割。

因此，如果夫妻双方的财富差距很大，就应该特别注意。

她提醒：

“一旦离婚成为现实，那些没有写下来的约定就不存在了。”

这意味着，如果一方拥有明显更多的财富，离婚时可能需要拿出自己相当一部分财产进行分割，却未必能从对方那里得到相应的财产。

在极端情况下，甚至可能出现类似**“继承前配偶的债务”**的情况。

她解释：

“如果你的前配偶是负资产，那么你从对方那里什么也得不到。但你仍然可能需要拿出自己一半的财产，而债权人可以对这部分财产提出要求。”

---

夫妻共同借债，也可能成为问题

如果夫妻在婚姻期间共同产生债务，同样可能出现风险。

作为夫妻，在某些共同债务情况下，双方原则上可能承担连带责任。

这意味着，如果银行不相信其中一方能够偿还自己应承担的部分，银行可能要求另一方承担全部债务。

Camilla Schjølin 表示：

“那么你只能自己想办法向前配偶追讨他应该承担的那部分债务。”

因此，她建议：

结婚之前就应该把这些问题谈清楚。

因为：

“一旦离婚成为现实，那些没有写下来的约定就不存在了。”

---

还要特别注意养老金

虽然夫妻结婚后原则上存在共同财产制度，但养老金是一个重要例外。

在养老金方面有特殊规定：

夫妻离婚时，双方的养老金储蓄通常不会进行分割。

因此，如果夫妻约定其中一方承担大量育儿假（产假/陪产假），或者为了照顾孩子而长期做兼职，那么这个人可能在养老金积累方面处于不利地位。

Camilla Schjølin 因此建议，在结婚前最好咨询律师。

不仅要了解：

• 结婚有哪些经济优势；
• 如何利用税务和继承方面的优势；
• 共同财产制度意味着什么；
  

同时也要提前防范：

• 离婚时的财产分割；
• 债务风险；
• 养老金差距；
• 一方为了家庭减少工作时间所造成的长期经济损失。
  

她最后表示：

“并不是说夫妻一定会在共同财产或者养老金方面遇到问题。但趁一切仍然幸福美满的时候，寻求法律方面的帮助，绝对是一件好事。”