最近买房贷款的童鞋过来说说都选了哪种类型的loan？

combia 发表于 2013-11-13 09:18
if you compare the monthly interest between F3 and Obligation, there is a big difference every yea ...

你得把具体利率贴出来，才能知道到底差多少钱

combia 发表于 2013-11-13 09:29
lets say if you get a kreditloan for 1,700,000.  
1. F3 Åop 1.48%  pay 5.820kr  per month
2. Obli ...

如果你觉得自己最近三年内会把这个房子卖掉或者付清，那就应该用这个F3啦

kqueenc 发表于 2013-11-13 09:55
是的，所以不同的贷款是根据各人的金融状况而设立的。
不过，话说回来，天下没有免费的午餐，尤其是借了 ...

前两天欧洲央行又降息了。基本上今后3到5年 Flexlån的人不用担心了。话说回来 利息涨了 房价也会跟着涨。Flex 怎么看在最近5年里都是妥妥的选择。银行鼓吹Obligation是因为风控原因 银行催着我们这种升斗小民用Obligation, 用来减小风险敞口补贴给大户Flex投机...其实很恶心。选F1/F3 根据个人风险承受能力而定。现在F1/F3的利差小于0,5%,税后也就0,3%左右。如果你预计在今后的一年里F1会往上浮动0,5%,那就选F3, 不然就选F1. 其实差价大概也就给车做次小保养的钱。 当然了如果你买到了你的Dream house 那现在吃进Obligation 的确是很稳定的选择。你准备住个2,30年， 那今后30年的成本一目了然, 而且在利率上行的情况下 可以一直refinance 减少债务。但如果买房是用来置换的 那实在看不出有什么理由用Obligation.

近16年Flexlån的变化。 总体还是比30年的obligation低。个人觉得Obligation适合喜欢少操心，不打算提前还贷，准备长期居住在现在房子里的用户。大部分银行推荐Obligation，个人感觉主要是因为很多丹麦人不存钱，月光，一旦利率上去，对这些人会有不稳定因素。
https://www.rd.dk/da-dk/privat/O ... lexLaan.aspx?tab=3#

champsheep 发表于 2013-11-13 13:04
前两天欧洲央行又降息了。基本上今后3到5年 Flexlån的人不用担心了。话说回来 利息涨了 房价也会跟着涨 ...

其实很多贷款者也不傻，他们选择固定利率也有风控的因素啊

利率下降了才做refinance吧，利率升了做它干什么？

cool66 发表于 2013-11-13 11:34
和我家当时情况一样啊，但是我们是分了4次付的。你买的也是新房了？

是的。。为啥分四次啊？、我们到现在就付了定金啊。。

oldfish 发表于 2013-11-13 12:55
现在的总体利率还算低的，三年后向上的概率远高于向下的概率

不一定向上啊。。。即使向上啊。。。我估计3年以后的F3还是低于现在的obligation loan

champsheep 发表于 2013-11-13 13:04
前两天欧洲央行又降息了。基本上今后3到5年 Flexlån的人不用担心了。话说回来 利息涨了 房价也会跟着涨 ...

对的。。。其实从你的分析，一目了然谁都不会为了这个税后0.3%差别是选择F1. 选择F3显然是更加稳妥的。 还有关于你提到的Refinance，我估计你的意思大概是从新选择贷款，根据Kurs的高低置换。如果是为了refinance以后能够享受到最大的benefit，一定要选择30年的obligation，而且要选择利息最高的3.5%，换句话说，就是要选择Kurs最低的。 这样以后转换的时候才能最大益。

champsheep 发表于 2013-11-13 13:04
前两天欧洲央行又降息了。基本上今后3到5年 Flexlån的人不用担心了。话说回来 利息涨了 房价也会跟着涨 ...

还有你说的置换的房子的时间是多少，可以考虑F3呢？ 5到8年？

oldfish 发表于 2013-11-13 17:24
其实很多贷款者也不傻，他们选择固定利率也有风控的因素啊

利率下降了才做refinance吧，利率升了做它干 ...

当你买obligation的，也就是你像银行借钱的时候。 一般情况下，interest rate上涨，kurs会下降。一般情况下，interest rate每上涨1%， kurs会下降7%。 如果你这个时候需要从一个贷款转换到另外一个贷款，比如这个时候你的剩余贷款是A，此时的Kurs是88%。 那你通过转换你的剩余贷款直接变成了A×88%。 就是说你的剩余贷款一下就削减了很多。但是因为你朝着利率升高的方向做了转换，需要付10000kr的手续费。 如果是朝着低利率的方向转换了贷款，手续费是15000kr。

还有就是如果需要做这种转换，能够利益最大化，一定要选择30年。3.5%利率的，因为这个贷款的利率是浮动最大的，每次升降都是最明显的。 这个转换对于afdragfri不是很受用。 所以选择30年的固定利率，如果想通过转换收益，要选择最高的利率。

champsheep 发表于 2013-11-13 13:04
前两天欧洲央行又降息了。基本上今后3到5年 Flexlån的人不用担心了。话说回来 利息涨了 房价也会跟着涨 ...

还有就是利率和房价的关系，一般情况下，如果interest上涨，房价（你房子的市场价值）会下跌，如果interest rate下跌，房价（你房子的市场价值）会上涨。但是由于目前是经济危机，所以利率下跌，房价也在下跌。经济好的话，不会出现同时下跌的情况。

貌似有高人了，赶紧过来插一脚

问题1 听说kurs 是越接近100越好，(98 better than 96)， 但是看到有的kurs是100 出头了，那么是不是也是说kurs110  比104好?

问题2

未来5年利率看跌， 但是之后不一定了，所以可以不可以这样综合一下， 80％kredit institution 那部分， 不讨论银行20％那部分。

比如说一共借款kredit institution  1,5 mill， 20％(300，000 dkk) 选择F5 的利率， 80％ (1,2mill) choose 固定汇率

这个F5 选择5年，这样风险完全覆盖掉了，高人请说话  呵呵

固定汇率，我们不选择30年，而选择20年甚至15年，这样 åop 只是有3,69 之类的

combia 发表于 2013-11-13 20:58
对的。。。其实从你的分析，一目了然谁都不会为了这个税后0.3%差别是选择F1. 选择F3显然是更加稳妥的。  ...

并不是选择利息最高的3.5%.只不过现在市场上的3.5%的债券是按面值交易的，如果利息低于3.5% 就是溢价销售 高于3.5% 就是低于面值销售。。利息越高 那债券的销售价格越低于面值。

combia 发表于 2013-11-13 21:05
还有就是利率和房价的关系，一般情况下，如果interest上涨，房价（你房子的市场价值）会下跌，如果intere ...

经济好的情况下是两个一起涨。你看看07年之前的房价就知道了。
房价的总体趋势是和大的增长相关的 经济好转 利息涨 房子也涨。只有在某些情况下 利息涨 房价会跌 ----那就是泡沫破裂前！比如08年上半年。房价的涨跌主要还是看供需关系

combia 发表于 2013-11-13 20:59
还有你说的置换的房子的时间是多少，可以考虑F3呢？ 5到8年？

你要置换的话 会涉及到infri，这个情况下你的房贷债券会在到期前 按照kurs清算成现金给你。这就涉及到Kurs价格了 .一般kurs在接近债券到期日时会等于100%，就是你的债券面值等于你的债务。如果F5 在第三年你就准备换房了 那Kur会在105左右 比如你200万的贷款要infri 去买新房子 到手的就是200/1,05. 你就会亏这5%。所以如果5年内想换房的话 还是F3 F1 之类的比较合适。如果你反正都想换房子 Obligation也没什么意义了，现在Flex 的利息这么低 你才住3，5年何必去还高利息呢？如果你想住个5-8年 那你自己考虑怎么组合Flex了。趋势是 年轻人住公寓 年纪越大 越会住house, 然后退休了 再住公寓。所以我个人认为这里的中国人买公寓最后都会置换成别墅。

madsyang 发表于 2013-11-13 23:53
貌似有高人了，赶紧过来插一脚

问题1 听说kurs 是越接近100越好，(98 better than 96)， 但是看到有的kurs ...

Kurs will not be higher than 100...which is simply not possible.  Then the bank will adjust the interest rate to keep the kus lower than 100.

强帖留名

madsyang 发表于 2013-11-13 23:58
问题2

未来5年利率看跌， 但是之后不一定了，所以可以不可以这样综合一下， 80％kredit institution 那部 ...

20% F5 + 80% Obligation  is pretty much like 100% Obligation if you check the monthly payment.  What is the point of taking this kind of loan?  

champsheep 发表于 2013-11-14 09:19
你要置换的话 会涉及到infri，这个情况下你的房贷债券会在到期前 按照kurs清算成现金给你。这就涉及到Kur ...

I can't agree more.  
According to the current rate of F3, I assume F3 within the next 3 years will be still lower compared to current 30years obligation loan. So if I still live in the same apartment for another 3-4 years, I will keep taking F3 when the first F3 expries.

combia 发表于 2013-11-13 20:52
是的。。为啥分四次啊？、我们到现在就付了定金啊。。

每建成一部分， 验收合格后就付钱。 一共合同上分了4个阶段。

请问丹麦的房价大约是多少啊？哥本哈根和奥胡斯的差距又是多少？