丹麦人退休年龄即将上调

退休年龄即将上调——如果你想提前退休，需要储蓄这么多

越来越多的年轻人开始为提前退休而储蓄，这种趋势让专家称之为“有趣”。

决策几乎已经敲定。

经过长时间的争论，预计丹麦议会将在周四通过法案，将所有1970年以后出生者的法定退休年龄提高至70岁。

虽然首相梅特·弗雷泽里克森（Mette Frederiksen）去年曾承诺要对现行制度进行改革，但新的制度将如何建立目前仍未明朗。

丹麦养老金公司 Danica 的首席经济学家 Mads Moberg Reumert 表示：
“很多丹麦人都希望能有提前退休的选择。”

因此，退休年龄仍将稳步上升，许多人可能会工作到70岁以后。

---

越来越多的人为提前退休储蓄，但需要多少钱？

如果你不想等到官方规定的退休年龄才退休，而是打算提前几年退出职场，那么需要准备多少钱呢？

PFA Pension 的个人理财顾问 Camilla Schjølin 在去年秋天就对此进行了测算。

她将于本周四中午12点至14点在线回答公众关于养老金的提问，问题可提前在直播博客中提交。

---

你需要储蓄这么多

作为退休后经济状况的关键因素，养老金储蓄的起步时间非常重要。

Camilla Schjølin 表示：
“你越早开始储蓄，将来拥有的经济自由度就越高。越早存下的钱，长期效果越好。”

例如：
一个25岁的人，按当前规则，法定退休年龄为74岁。假设他起薪为每月税前35,000丹麦克朗，预计退休时可获得约每月税前27,500克朗的养老金。

但如果这位25岁的人希望提前5年、在69岁退休，那么他必须在今后44年中每月额外储蓄2.5%的工资，也就是每月875克朗。

前提是，他希望提前退休后每月的养老金数额与正常退休一样。

相比之下，一位55岁的人，法定退休年龄为69岁，如果想提前到64岁退休，则需要每月多储蓄15%的工资，即每月6,097克朗。

---

模拟计算说明

这些计算由 PFA Pension 进行，假设条件如下：

• 当前养老金制度按出生年份设定退休年龄；
• 每月由雇主缴纳14%基础养老金；
• 起薪为税前35,000克朗；
• 工资年均实际增长0.5%，年通胀率2%；
• 所有金额为2024年克朗；
• 包括劳动力市场附加税；
• 年养老金收益率为2.5%；
• 保险费用为18%（不含自愿缴纳部分）；
• 投资回报预期基于 PFA Plus C 档产品及官方预测（H1 2024）。
  
  

因为25岁的人离退休还有很多年，所以能更充分地利用“复利效应”。

尽管两个例子中的起薪相同，但退休后的可支配收入不同，原因是55岁的人提前退休时间更短、储蓄期更短，需要更快地攒足养老金。

最终，这位55岁的人在69岁时的月养老金为21,250克朗（税前），但享受养老金的年数也会相应更长。

---

越来越多年轻人开始为退休做准备

PFA 和 Danica Pension 表示，近年来自愿提高养老金缴纳额的客户数量大幅增加。

令人惊讶的是，增长最快的群体是25-34岁的年轻人。PFA 表示，自2018年以来，该群体中自愿额外缴纳养老金的比例上升了52%，仅次于55岁以上人群。

Camilla Schjølin 解释说：
“这反映出两个趋势：一是追求经济自由，希望掌控自己的人生；二是越来越多年轻人意识到投资理财的重要性。”

Danica 的首席经济学家 Mads Moberg Reumert 表示认同，并称这种现象“有点有趣”：

“很多丹麦人都想拥有提前退休的选择。但实际上，很多人最终还是选择继续工作直到法定退休年龄。”

---

越来越多丹麦人选择延迟退休

尽管一些人希望提前退休，但也有越来越多人选择工作更久。

一个多月前，行业组织“研究与养老金”（Forskning & Pension）发布消息称，约88,000名超过退休年龄的丹麦人仍在就业，这一数字创下历史新高。

在这些继续工作的人中，高等教育背景者最多，平均工作到69.7岁。

Mads Moberg Reumert 总结道：
“虽然很多人希望早点退休，但真正这样做的人其实并不多。”