房贷，DanskBank还有Nordea的比较

想买房子，然后谈了2个银行，
发现DanskBank的费用要比Nordea低，虽然低的不多
Danskbank的ÅOP无论是F1，还是F5， 还有Fastrented都要比Nordea低。。
之前只听说朋友说Danskbank贵，看来其实也未必。。

有没有人说下贷款要低贷多少金额的区间，
应该选择何种loan。
1.什么情况贷F1
2. 什么情况贷F5
3. 什么情况贷Fastrente 30年

比如如果房子准备在6，7年之后卖掉，应该选择哪种loan， 是不是应该Flex和Fastrente各选一些，然后抵御利率上涨的风险。。

我们目前正打算研究一下此事，静观。

按我的理解，比如，你带100万，是不可以50万带flex， 另50万贷fast的，如果这样，你就相当于是有两个贷款，算下来每各种费用肯定多过一种贷款的。 最好是根据自己的经济情况，和能承担风险的能力来选择贷款类型。 现在的固定利率很低，我们选择了固定的20年期。 最好是和银行的consultant仔细聊聊，把每种贷款的类型都弄清楚。另外，如果选择flex ，之后过几年又想换成fast的，手续费比较多。如果是固定的贷款，过几年根据利率变化想从30年换成20年， 这个手续费就低。 另外还涉及到bonds的时价。我想大家三言两语这里都不能给你一个全面的透彻的解释，每家的情况不同，考虑的因素不一样，所以最好的办法及时和自己的consultant直接沟通交流。先让银行给你做个offer出来，你要把你家的花费预算告诉银行，你的down payment额度，工资单，税报都提交给银行，然后他们会给你一个offer出来，你会看到整个贷款涉及到的款项， 花费等。 再针对自己不明白的具体咨询银行。 这个过程我花了好长时间。 只要有不明白的及时问就好了。

cool66 发表于 2012-9-19 10:40
按我的理解，比如，你带100万，是不可以50万带flex， 另50万贷fast的，如果这样，你就相当于是有两个贷款， ...

20年的loan的kurs要比30年的loan kurs差点，然后每个月还的多点，当然如果利率上涨的话，30年的kurs下降的幅度要比20年的大的多，所以restglæd也削减的比较明显。。你能不能说说，选择20年的原因？

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贷款不能只看kurs, 还得关注利息吧。 我其实很简单算了，我们觉得自己经济比较宽裕，而且首付了很多，所以最终我选择了20年。 利息2。5%。 如果30年是3%的利息。
另外我没有选择15年的的是因为我感觉现在贷款利息这么低， 从银行贷款很合算，因为我们就可以剩下多点钱去投资点别的。基本上我们的钱都是转回国内，家里帮忙投点资， 每年的汇报率肯定高于我的贷款利息。这次我们还赚到了汇率的差价呵呵。当年我们往国内的转的时候正是克朗的高价期， 6月份从国内转回来的时候正是人民币的高价期，所以比较幸运。

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刚才我看了今天的kurs行情 http://rd.dk/da-dk/privat/koeb-b ... iser.aspx?segment=P，  20年的2。5%的kurs比30年的3%的kurs还高。这周kurs降了. 我们上周确定了贷款，block了kurs， 20年的2.5%的kurs是 97.197。这么低的利息，这个kurs值已经是很高了。 我朋友两年前的20年3%的利息，kurs是95。
总之我的算法简单就是20年2。5%的最终还的利息总额肯定比30年的3%的利息少。

cool66 发表于 2012-9-19 12:08
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刚才我看了今天的kurs行情 http://rd.dk/da-dk/privat/koeb-b ... iser.aspx?segment= ...

恩。。这个说法是对的。。20年还的利息肯定要比30年的少。但是30年的kurs浮动大，一旦利率上涨了1%， 30年的kurs就会下降7%，甚至更多的百分比。如果这个时候你把自己的贷款转换到那个高的利率的话， 比如你贷款了100w，你的restgæld就直接减少了7w，当然如果你的贷款本来就不多，这种计算方式就不适用你了。：）

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我们做好了不转换贷款的准备， 最多5年后re-finance， 这个是 500-750克朗的手续费。

其实danske和nordea的策略,价格和服务还是区别蛮大的。。。

keithkid 发表于 2012-9-22 12:17
其实danske和nordea的策略,价格和服务还是区别蛮大的。。。

价格和服务区别。。？具体讲讲呢？

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是不是贷款后配送的优惠不一样，比如房屋保险，旅游保险上的优惠？

现在利率那么低，贷fixed不是挺好么？

keithkid 发表于 2012-9-22 12:17
其实danske和nordea的策略,价格和服务还是区别蛮大的。。。

能细说下不？

oldfish 发表于 2012-9-24 21:11
现在利率那么低，贷fixed不是挺好么？

fix就比flex高了。。

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但是你要想flex不是一直这么低的，承担的风险更高。 所以我觉得贷款种类还得根据自己的实际情况来选择。衡量自己的现金流，还款能力。 现在fix已经到了很低点了，我周围很多朋友都是选择fix，现在fix利息比以往低很多，风险小。自己的个案要横向比较，而不是纵向。 经验说明fix一直是比flex低的， 但是当前的fix这么低的点，一下固定20或者30年，还是很不错的选择。毕竟flex在接下来的时间怎么走势，上升多少是不能预期的，保不准哪天高到比今天的fix要高好多。

combia 发表于 2012-9-24 22:35
fix就比flex高了。。

现在fixed的比ARM也没多少，而且利率在低点，以后向上的可能性远高于向下的可能性，没必要把自己逼太紧

我原打算三五年就还清的，也借了15年的fixed

cool66 发表于 2012-9-19 12:08
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刚才我看了今天的kurs行情 http://rd.dk/da-dk/privat/koeb-b ... iser.aspx?segment= ...

上周银行建议我带利息高，kurs高的，因为一旦升息，他说refinance可以挣不少。你有比较20年fix贷款，2.5%kurs低的 和 3%kurs高的 花费 上的区别？

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花费上我没有做太多的比较， 我们就比较简单的采取了低利息原则。 我也不想花太多时间去研究refinance的转换， 感觉太费心了呵呵。 感觉利息低， 可以还时间长点，这样手头的钱做点理财还是很合算的，我们一直这么做的。 当需要现钱去投资点项目的时候，我就真的体会趁房贷贷点款比平时需要的时候去贷商业贷款的利息低太多了。 我们就选择了20年的2.5%的固定利率。

cool66 发表于 2012-10-1 10:32
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花费上我没有做太多的比较， 我们就比较简单的采取了低利息原则。 我也不想花太 ...

我听同事说一旦有refinace的机会，银行一般会积极联系你，给你一个帐目表，列出来你refinace转换之后可以节省多少钱。因为你每次refinance,他们都可以挣到10000手续费。但是这里面有没有花样就不好说了，他可以把一些花费隐藏，比如反税数额一类。

恩，看来是不refinace应该是2.5%的合算，打算refinance就是3%的合适。

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咱们永远算不过银行，就是有很多隐形费用。

今天分别和nordea，danskebank谈过了，同样利率下，danskebank的kur比nordea高，比其他银行例如brf,nycredit,sydbank都高。如果这样，为什么顾客要去小银行贷，小银行比danskebank有什么优势？

littlecoolie 发表于 2012-11-20 22:59
今天分别和nordea，danskebank谈过了，同样利率下，danskebank的kur比nordea高，比其他银行例如brf,nycredi ...

所以我不懂呀。。。。dansk bank 还行的呀。。

combia 发表于 2012-11-20 23:41
所以我不懂呀。。。。dansk bank 还行的呀。。

哈哈，刚刚发现了原来是小银行的flex loan 利息低，所以大家喜欢在小银行代。f1，brf 是0.16，danskebank是0.42,差很多呀。

combia 发表于 2012-11-20 23:41
所以我不懂呀。。。。dansk bank 还行的呀。。

所以你去大银行贷款，他们就狂推荐固定利息。因为他们浮动的买的贵，所以比较之后觉得固定利息合适。如果拿小银行的浮动和大银行固定比，可能就不一定固定的值了。

Realkreditlaan 应该都是一样的阿 是可以在二级市场上交易的债券 随时可以Refinance. 为什么会有Nordea 比 Danske便宜这种说法？是不是讲的是除了Realkredit之外的那部分贷款阿？