最近换新工作，为了pension，把topdenmark，danica pension和pfa三家比较了一下。
以前的工作单位是用的topdenmark，刚开始的时候什么都不懂，想着是单位的安排就随便把pension签了。如果是按照原工作单位和topdenmark的协议，任何附加投资，只是最保守的，管理费pension总额的2.5%。pfa公司协议是1.6%,如果选择其他的投资，将在1.6%的基础上累加 ，比如说选择中等风险的投资，累加0.6%的管理费。
后来有和danica pension的顾问谈了谈，顾问说有传言说有些pension公司还有其他不透明的管理费用。回家把topdenmark去年的年报找出来看了看，不看不知道，一半就伤心了。原来管理费2.5%以外还有个betaling for risikodækning 扣了4.5k。本来很可怜的十万左右的pension，交了2k多的管理费，利息比管理费还少，一年到头还倒贴4.8k，亏大了。果断决定，绝对再也不用topdenmark。
新的工作单位公司比较大，是用的pfa，pfa这边，同事把他的pension情况给我大概扫了一下，他大概有102万，年管理费一万出头,选了某个投资模式，年收益也经到8万多，不错。
最后又去了解了一下danica pension，如果选择个人投资模式，管理费好像在pension的2%左右。个人模式，不是公司捆绑的这个管理费比例相当低。收益看年份有一个列表，经济危机那两年是亏了，但今年的感觉和pfa的差不多。不过每次存pension好像有一些 手续费，如果是高级客户可以免除这笔费用。顾问强调了一点，如果pension从其他公司转到danica pension，其他的公司会收不等的转移用费，danske bank会对客户进行补贴，最高可以补贴个人2000 dkk。
各个公司的pension 信息系统透明情况比较，topdenmark是最差的，晚上10点半以后系统就开始维护了，个人页面就登陆不上了，个人信息里只能看到去年的pension报告，看不到当年的任何情况。要看总额得上pensioninfo。每次询问明细都要给topdenmark写mail，而且回复等待时间也比较长。从topdenark的年报上看，2013年的结算信件是到2014年6月1日才发出，难道需要用半年来结算?效率很低啊。
danskebank是和netbank捆绑的，每月结算一次，随时登陆都可以看到当天的波动情况以及前年一个月的pension结算情况，包括管理费用明细很清楚，赞一个。pension顾问说他们的年度结算从12月中旬开始一直到1月底。
pfa和danskebank类似信息也是实时更新的，明细也比较清楚，年度结算情况不清楚。
最后结论是，一定要把各个公司的pension的schema了解清楚，，在签协议的时候pension公司可能大概说个管理费用，管理费用后面的其他附加费用是不会说的。通过看年报是可以发现的，情况不对下一年果断换吧。如果一定要和公司捆绑，个人部分能少交就少交吧。然后采取其他的策略避税，比如告诉pension公司停止交ratepension。然后到银行单独开个ratepension的账户，一年最多可以存50900 dkk进去，如果自己做股票投资，因为是自己负责，管理费是根据股票的买卖收取，象印花税一样。股票的收益是免税的，当然亏了自己负责。
这是本人的一些经验，抛砖引玉，大家都来比较一下。
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